Conta PJ Descomplicada: Por que abrir e como isso pode alavancar sua empresa
O principal objetivo da conta PJ está na separação entre as finanças pessoais e empresariais. Esse diferencial promove uma gestão financeira simplificada e mais ordenada para a sua empresa, garantindo maior eficácia e agilidade em todos os processos.
Ao adotar essa abordagem, você estabelece um controle mais apurado sobre os seus gastos, receitas e lucros, o que constitui um alicerce fundamental para a profissionalização e êxito do seu empreendimento.
Isso resulta na capacidade de evitar encargos financeiros excessivos, tais como juros recorrentes, e também permite a definição consciente e precisa dos investimentos que podem ser canalizados para o desenvolvimento e crescimento da sua empresa.
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O que é uma conta PJ?
De maneira geral, uma conta PJ é uma modalidade de conta bancária destinada a empresas, o que acarreta em algumas funcionalidades distintas das contas pessoais, como a capacidade de emitir boletos de cobrança.
Para estabelecer uma conta jurídica, é imprescindível possuir registro no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), indicando a formalização da empresa. Ademais, uma conta PJ pode se manifestar tanto na forma tradicional quanto na versão digital, onde todas as operações são conduzidas online, eliminando a necessidade de deslocamento até uma agência física.
É obrigatório ter uma conta PJ?
Não há uma legislação que exija que as empresas mantenham uma conta jurídica. Essa é uma resolução que cabe aos indivíduos que dirigem as empresas. Entretanto, optar por uma conta PJ pode representar uma medida vantajosa para aqueles que buscam profissionalizar a administração da empresa e dar um passo em direção ao seu crescimento.
Além disso, algumas empresas exigem uma conta jurídica para efetuar pagamentos a fornecedores. Dessa maneira, possuir uma conta PJ pode se tornar um critério para conquistar mais clientes, incluindo empreendimentos de grande porte.
Qual a importância da conta PJ?
É fundamental que os movimentos financeiros da empresa não estejam vinculados às contas pessoais dos sócios. Nesse sentido, ter uma conta bancária dedicada à pessoa jurídica se torna de extrema relevância devido à sua praticidade e segurança nas operações.
Sem uma conta PJ, a única alternativa legal para essas transações financeiras seria a utilização de dinheiro em espécie, o que agravaria a burocracia e os riscos para o empreendedor no dia a dia.
Outro cenário comum é a realização dessas operações por meio das contas pessoais dos sócios, o que pode levar à confusão entre o patrimônio da empresa e dos indivíduos. Isso pode resultar na perda da separação legal entre eles.
Nesses casos, além de o empresário ficar sujeito a responder ilimitadamente pelas dívidas da empresa, inclusive com seus próprios bens, no âmbito tributário, a alíquota de imposto sobre os recebimentos pode chegar a 27,5%, além de acréscimos legais na Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física - DIRPF.
Qual a importância de separar as finanças pessoais e da empresa?
Vamos supor o seguinte cenário: você realiza uma venda de um produto ou serviço da sua empresa e o dinheiro é depositado diretamente na sua conta pessoal. Essa quantia acaba se misturando com os fundos já existentes na sua conta, e sem perceber, você gasta parte desse dinheiro para despesas pessoais.
Na semana seguinte, o seu computador de trabalho apresenta problemas e precisa de reparos. Ao tentar pagar pelo conserto, percebe que não há saldo suficiente na conta. A quantia da venda, que originalmente seria usada para consertar o computador, já foi utilizada para despesas pessoais.
É por isso que abrir uma conta PJ é crucial para separar claramente os fundos pessoais dos fundos da empresa. Dessa forma, você pode centralizar todas as receitas e despesas na conta empresarial, evitando situações semelhantes àquela mencionada.
Ao misturar os valores, você corre o risco de perder a noção de qual quantia pertence a quem. Mesmo que a empresa seja sua, o dinheiro em questão não é pessoal - pertence à empresa. Entretanto, você trabalha para obter lucro, certo? E nada é seu? Isso não é exatamente verdade. Você deve estabelecer um pró-labore, ou seja, um salário como proprietário, que é uma porcentagem ou valor fixo retirado dos lucros da empresa a cada mês. Essa é a sua recompensa pelo trabalho!
Quais as vantagens em abrir uma conta PJ?
A abertura de uma conta PJ oferece uma série de vantagens que podem simplificar a gestão financeira do seu empreendimento no cotidiano.
Movimentações financeiras centralizadas em um lugar
Manter um controle preciso e organizado de todas as transações financeiras de uma empresa não é uma tarefa simples. Quando esse processo é realizado manualmente, torna-se ainda mais desafiador.
A utilização de cadernos ou planilhas no computador pode parecer uma opção prática e econômica. Contudo, existe a possibilidade de que alguns detalhes não sejam registrados ou até mesmo passem despercebidos.
Essas informações não registradas podem ter um impacto significativo nos resultados financeiros finais. Portanto, ao centralizar as movimentações financeiras por meio do aplicativo bancário da sua conta PJ, o acesso e a análise desses dados tornam-se muito mais simples e eficazes.
Ter controle sobre a cobrança de clientes
À medida que os serviços oferecidos pela sua empresa crescem, é possível que haja uma perda de controle sobre os pagamentos dos clientes, resultando em dificuldades para rastrear quais clientes efetuaram os pagamentos pelos serviços prestados.
Através dos registros disponíveis na sua conta PJ, você consegue estabelecer um controle rigoroso dos recebimentos. Isso permite que você obtenha uma visão abrangente dos clientes que realizaram os pagamentos e daqueles que ainda não efetuaram os pagamentos devidos.
Além disso, a vantagem adicional de uma conta digital PJ é que frequentemente ela oferece funcionalidades como a emissão de boletos ou a possibilidade de cobrança por cartão de crédito. Isso agiliza o processo de recebimento ao realizar uma venda.
Ter acesso a taxas e condições de crédito diferenciadas
Quando há a necessidade de investir no negócio ou de lidar com desafios financeiros inesperados, muitos proprietários de empresas consideram a opção de um empréstimo. Ao abrir uma conta digital PJ, você ganha a vantagem de ter acesso a taxas de juros personalizadas, que são adaptadas às necessidades específicas da sua empresa.
Além disso, o processo de solicitação e aprovação das linhas de crédito costuma ser ágil e eficiente. No entanto, antes de firmar qualquer contrato de empréstimo, é crucial que a empresa obtenha informações detalhadas sobre o crédito em questão.
Como escolher o banco para abrir a conta PJ?
A seleção de um banco para a abertura da sua conta digital PJ representa um passo significativo na jornada empreendedora. É essencial, portanto, compreender os recursos disponibilizados pela plataforma do banco e avaliar se eles atendem às demandas da sua empresa.
Além disso, é importante considerar se o atendimento é realizado presencialmente ou de forma virtual. É fundamental determinar se há acesso a um gerente ou atendente, ou se o suporte é fornecido somente por meio de chatbot. Essa distinção pode desempenhar um papel crucial na resolução de questões futuras.
Não menos importante, é vital analisar diversos outros fatores relevantes, como conhecer as tarifas bancárias praticadas e examinar a variedade de serviços e produtos financeiros que o banco pode oferecer.
É crucial avaliar as necessidades centrais do seu empreendimento antes de tomar uma decisão. Entre os serviços que você deve verificar se o banco disponibiliza, bem como suas limitações, estão:
- Número de saques mensais;
- Limite de transferências mensais;
- Capacidade para pagamentos mensais;
- Disponibilidade de extratos mensais;
- Condições para depósitos mensais;
- Possibilidade de emissão de boletos;
- Acesso a holerite eletrônico;
- Oferta de custódia de cheques;
- Habilitação para débito automático;
- Opção de adiantamento a depositante;
- Disponibilidade de serviços de cobrança;
- Capacidade de realizar conciliação bancária;
- Acesso a operações de crédito;
- Possibilidade de realizar operações de câmbio;
- Disponibilidade de conta poupança.
- O processo de escolha requer uma avaliação criteriosa para assegurar que a instituição financeira atenda plenamente às necessidades da sua empresa.
Lembre-se: a conta PJ é o primeiro passo!
Com base no que foi apresentado, é evidente que a criação de uma conta PJ representa um marco fundamental na trajetória empreendedora. Essa etapa inicial é essencial para aprimorar a organização financeira, proporcionando vantagens como a segregação das receitas e despesas pessoais e comerciais, além de um controle mais eficaz sobre a cobrança dos clientes e as movimentações de caixa.
Contudo, ainda há espaço para elevar o patamar da gestão financeira do negócio ao adotar a digitalização e automatização dos processos internos. Ao fazer isso, você amplia a previsibilidade e o controle nos âmbitos financeiro, administrativo e contábil. A abertura da conta PJ, portanto, é apenas o ponto de partida para uma gestão empresarial ainda mais eficiente e bem-sucedida.
Invista em um software de emissão de notas fiscais!
Para um melhor planejamento e produtividade do negócio, é importante ainda o empreendedor contar com um software de emissão de notas fiscais que atenda diferentes regimes de tributação, como é o caso do Simplifique.
Além disso, os softwares especializados no controle de Notas Fiscais permitem que o empreendedor faça a gestão de suas contas a pagar e receber de uma forma simples e intuitiva:
- Emissão de NF-e;
- Automação de Tributações;
- Atualização de Estoque;
- Controle de contas a receber;
- Envio automático de e-mail.
Aliado a isso, outra vantagem da adoção de um sistema completo é a possibilidade de trabalhar de qualquer lugar, desde que tenha acesso ao computador. Isso aumenta a satisfação e a segurança dos colaboradores, que poderão trabalhar de forma remota, gerando melhores resultados para a empresa.
Vale destacar que o Simplifique possui teste grátis por 7 dias, sem compromisso e sem pedir cartão de crédito. Ou seja, você, como empreendedor, pode conhecer melhor a ferramenta e entender se ela é adequada ao seu negócio.
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Por: Emili Nitske.
