Descubra 8 principais tendências da gestão financeira no Brasil
É importante que todo empreendedor, independente do tamanho de negócio que tenha, conheça as principais tendências de gestão financeira empresarial. Mesmo que a função administrativa relacionada ao financeiro possa ser terceirizada, as tomadas de decisões e de investimentos são feitas pelo empreendedor. Ou seja, você precisa saber onde e de que forma está alocando o seu dinheiro.
Boa parte das tendências de maneira geral são originadas pela evolução da tecnologia e, neste caso, do mercado financeiro. Há novos hábitos e novas ferramentas digitais que surgem com o objetivo de otimizar, agilizar, garantir a segurança e aumentar o lucro dos processos dos negócios.
Entre as novidades que vamos apresentar ao longo do texto, há conceitos que os empreendedores devem se dedicar para dominar. Muitas das tendências são atualidades do mercado financeiro que surgiram para ficar até que algo possa substituir o ambiente digital. Ou seja, não há previsibilidade de mudanças nos próximos anos.
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Gestão Financeira Empresarial: estar atualizado nessa área é importante?
Antes de falarmos sobre as tendências da gestão financeira em si, pode surgir a dúvida no empreendedor: será que é importante estar atualizar sobre gestão financeira empresarial?
A verdade é que aprender sobre gestão financeira empresarial permite que o gestor do negócio tenha uma visão real sobre a situação da sua empresa. A partir desse conhecimento, é possível fazer planejamentos realistas de expansão e conserto nos gargalos de gastos.
Então, mesmo que o empreendedor decida por terceirizar o controle financeiro – essa é uma das principais atividades de gestão empresarial terceirizadas -, é preciso entender o mínimo das tendências de gestão financeira. Esse conhecimento impacta tanto na ação direta sobre a gestão quanto no monitoramento e contratação de colaboradores e ferramentas para cuidar desses processos.
Inclusive, esse é um assunto que deve acompanhar o empreendedor desde o início da criação do próprio negócio. De acordo com dados da UNESP e do SEBRAE, 49,4% das empresas fecham em até 2 anos e uma das principais causas disso está relacionada a falta de planejamento, incluindo controle financeiro empresarial.
Vale destacar que não é necessário que o empreendedor curse uma graduação em ciências contábeis, mas saiba o mínimo e esteja atualizado o suficiente para poder contratar profissionais capacitados para auxiliar na administração financeira.
Quais foram os impactos da transformação digital para as tendências do mercado financeiro?
A transformação digital impactou muitos setores e áreas da economia de forma estrutural – especialmente após a pandemia de 2020. Em virtude disso, houve uma demanda elevada relacionada à digitalização e automatização de processos e atividades.
As áreas da educação, saúde, varejo, indústria e outros segmentos precisaram buscar por novas formas de transformar seu modelo de negócio, tendo um novo formato que atendesse às demandas sociais e de consumo.
Na área financeira o processo não foi diferente. Muitas instituições financeiras que tinham um perfil mais tradicional precisaram rever os processos e adotar medidas novas com o objetivo de não ficarem para traz. Aliás, a cada vez mais bancos digitais, fintechs e outros tipos de negócios estão surgindo e exigindo novos comportamentos da área.
Somado isso, há uma mudança muito grande no comportamento de consumo dos clientes. Com a transformação digital afetando seus hábitos, os clientes abandonaram os processos analógicos e passaram a priorizar os digitais, que propocionam maior agilidade.
De acordo com o Data Stories, da Kantar Ibope Media, quase 80% dos brasileiros usam aplicativos de bancos para realizar transações financeiras. Destes, 44% afirmam utilizar o aplicativo de banco diariamente. Ou seja, o digital, e as operações, vieram para ficar. Elas proporcionam mais praticidade e comodidade no dia a adia.
Mas, vale lembrar que isso é apenas um ponto dentro de um contexto macro de mudanças comportamentais que está acontecendo ao longo dos últimos anos. E, por isso, as empresas, no geral, precisam estar atentas ao que é apontado como tendências.
Ao acompanhar tendências, o empreendedor pode preparar o negócio para o que está por vir por meio de um planejamento estratégico eficiente. Isso permite, por consequência, que ele esteja mais competitivo diante do mercado e dos seus próprios concorrentes.
8 principais tendências da gestão financeira no Brasil
Após a importância de estar atento às principais tendências da gestão financeira, nós destacamos oito que estão em curso e prometem se consolidar ao longo dos próximos anos.
Contudo, também é importante observar que, diante da velocidade da informação e do desenvolvimento tecnológico, outras novas tendências podem emergir, revolucionando, mais uma vez, o cenário da gestão financeira no Brasil.
Inteligência Artificial
A inteligência artificial, inevitavelmente, deve estar no topo da nossa lista de principais tendências da gestão financeira no Brasil. Isso acontece porque ela é uma grande aliada dos profissionais, especialmente dos que atuam na área financeira dos negócios.
No entanto, não se trata de algo que irá acontecer no futuro. A inteligência artificial já está presente em empresas de todos os tamanhos – seja no Brasil ou fora dele. Ela é utilizada em softwares de automação, em aplicativos bancários e na coleta de dados de mercado.
Por meio de algoritmos inteligentes as tarefas se tornam menos complexas para execução dos profissionais. Simulações, pesquisas e análises de dados já são feitas por robôs que, inclusive, auxiliam na gestão financeira de riscos.
Esses “robôs” conseguem monitorar a bolsa de valores, as altas e as quedas do dólar, e também todas as ocorrências referentes a economia, por exemplo. Ou seja, a inteligência artificial é capaz de apoiar os gestores e os empreendedores na tomada de decisões de forma mais assertiva possível. Com isso, as chances de alcançar resultados positivos serão maiores.
Dark Analytics
A análise de dados é outro processo que está pautando a transformação digital nas empresas e, inclusive, já é utilizada há um certo tempo entre os gestores. É a partir na análise de dados que podemos perceber surgir no mercado termos como big data, data driven e data science. Eles são utilizados para aprimorar ainda mais o uso dos dados nas estratégias de mercado.
O Dark Analytics é, portanto, uma das tendências da gestão financeira porque propõe uma análise mais estruturada sobre o comportamento dos consumidores. Com essa análise é possível extrair informações relevantes e estratégicas para a tomada de decisão nas empresas. Além disso, ainda é possível criar novas ferramentas e serviços inovadores.
Blockchain
A tecnologia blockchain é uma tendência que está surgindo, e se popularizando, graças às criptomoedas – como o bitcoin – e aos NFTs. Ela está relacionada ao formato de armazenamento e distriuição dos dados. Mas, o que isso quer dizer?
Tradicionalmente, na internet, a estrutura de armazenamento e processamento dos dados é centralizada. Com o blockchain, as informações são descentralizadas e distribuidas em blocos.
Tal formato de armazenamento garante que o sigilo das informações seja aprimorado. Com isso, é possível prevenir ataques e detectar fraudes online. O benefício principal de tudo isso é a redução no tempo de processamento dos dados e a diminuição dos custos dos sistemas de pagamento.
LGPD
A Lei Geral de Proteção de Dados, conhecida pela sigla LGPD, está na nossa lista das principais tendências da gestão financeira em virtude do quesito legal de segurança da informação que ela envolve.
Para contextualizarmos, a LGPD está em vigor desde 2020 e define normas para o uso de dados sensíveis. Ela prevê punições às instituições e às empresas que não se adequarem às suas diretrizes.
Sendo assim, os empreendedores e os gestores da área financeira, que têm suas ações guiadas por dados em boa parte de seus processos, devem os adequar para que eles estejam alinhados conforme a lei. Isso evita penalidades da instituição fiscalizadora.
Além do fato de evitar penalidades, estar em conformidade com a LGPD oferece mais segurança e confiança aos clientes da sua empresa. Ou seja, ele passa a ver a empresa com bons olhos, o que proporciona resultados positivos no faturamento, por consequência.
Digitalização dos processos financeiros
Muitos dos processos que, anteriormente, eram feitos de forma manual pelos profissionais estão dando espaço para a digitalização e automatização. A grande tendência é que, futuramente, todos os processos relacionados à gestão financeira sejam digitalizados. Ou seja, nada de papéis físicos.
A responsável por incentivar essa mudança foi a pandemia em 2020, quando os profissionais precisaram deixar os escritórios e atuar em formato home office. Com isso, atualmente, os processos relacionados à abrir uma empresa, administrar, comprar, vender, entre outras funções, podem ser feitas com alguns cliques.
É sempre importante lembrar, neste momento, sobre a segurança dos dados. O empreendedor deve estar atendo para não incluir os dados dos seus clientes em qualquer plataforma, sem antes verificar quais são os formatos de segurança oferecidos.
Servidores de armazenamento em nuvem
O uso de servidores de armazenamento em nuvem é uma das tendências da gestão financeira essencial para os micro e pequenos negócios. Mas, ela se torna ainda mais essencial para os negócios que possuem estratégias baseadas em dados.
O armazenamento em nuvem, além de garantir um local seguro, reduz o risco de vazamento de informações dos clientes e permite uma gestão mais eficiente e dinâmica de tais dados.
Descentralizar o financeiro
Outra tendência forte da área financeira no Brasil é o processo de descentralização. Ou seja, os clientes estão cada vez mais independentes das instituições financeiras pois a maioria das transações financeiras podem ser feitas por meio de diferentes possibilidades.
Atualmente, podemos encontrar diversos empreendimentos financeiros, como as fintechs – Nubank, PicPay, PagSeguros, entre outros. Por meio deles, é possível desburocratizar operações financeiras que, anteriormente, feitas somente de forma presencial.
Ou seja, há cada vez mais espaço para o novo e os empreendedores precisam estar de olho para entender onde o seu cliente também está presente.
Centralizar a gestão integrada em plataformas
Os sistemas de gestão integrada em plataformas são instrumentos digitais que servem para diversas áreas da organização, como a financeira. Com a adoção dessas ferramentas nos negócios, o empreendedor consegue administrar todos os dados e operar quase todas as atividades em apenas um único espaço.
No caso dos sistemas de gestão financeira, por exemplo, é possível organizar toda operação de contas a pagar, contas a receber, emissão de notas fiscais e gestão de estoque em um único lugar. Isso permite que todas as informações estejam sempre atualizadas.
A maior tendência é reduzir burocracia, tempo e insegurança
A cada dia surgem novas soluções com o objetivo de desburocratizar os processos do seu negócio, parar de desperdiçar tempo nas operações e ainda garantir a segurança dos dados. E, nós queremos apresentar uma que une todas essas vantagens citadas.
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Por: Emili Nitske.
