Crédito para MEI: conheça as opções e como solicitá-las
Você, que atua como autônomo ou se enquadra nos critérios da categoria MEI (Microempreendedor Individual), já enfrentou situações em que precisava de recursos financeiros, mas ficou indeciso sobre como obtê-los?
Saiba que profissionais independentes, mesmo sem serem proprietários de uma empresa convencional, mas com registro de CNPJ, dispõem de opções viáveis para acessar linhas de crédito.
Portanto, se a ideia de solicitar um empréstimo parecia complicada devido à burocracia envolvida, estamos aqui para ajudá-lo a entender as melhores alternativas de crédito disponíveis para você.
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O que é o crédito para MEI?
O crédito para Microempreendedor Individual (MEI) é um montante financeiro direcionado a empreendedores individuais que desejam iniciar ou expandir seus negócios. Existem diversas alternativas disponíveis, cada uma oferecendo diferentes valores e condições de pagamento. Ao obter uma linha de crédito, o empreendimento contribui para a economia, reembolsando o montante com taxas e juros acordados à instituição financeira ou ao governo.
O interesse em investir em pequenos e médios negócios tem crescido substancialmente, acompanhando o aumento no número de microempreendedores. Como evidência desse crescimento, no primeiro semestre de 2023, foram registrados mais de 660 mil novos pedidos para aderir ao Simples Nacional, de acordo com dados do Ministério da Fazenda.
Esse interesse renovado em empreendimentos em ascensão levou ao desenvolvimento de novas opções de crédito para MEIs. Consequentemente, tanto instituições financeiras públicas quanto privadas oferecem uma variedade de taxas e modelos de empréstimos sob medida para esses novos negócios. Dessa forma, com um planejamento adequado e o suporte financeiro necessário, é possível colocar em prática suas ideias de negócios. Com o aumento da receita da empresa, a quitação do crédito torna-se mais acessível, contribuindo para o crescimento contínuo do empreendimento.
Quais as principais opções de crédito para MEI e como obtê-las?
Você pode estar se perguntando quais são as opções de crédito disponíveis para o Microempreendedor Individual (MEI). Abaixo, listamos as principais e mais acessíveis, juntamente com os pré-requisitos necessários para se candidatar. Acompanhe!
CREDMEI
O Programa CREDMEI é uma iniciativa de crédito desenvolvida pelo Sebrae em parceria com instituições financeiras, com o objetivo de simplificar o acesso ao crédito para os MEIs, oferecendo linhas de financiamento com condições vantajosas.
O CREDMEI disponibiliza linhas de crédito para diversas finalidades e com valores variados. Essencialmente, os empreendedores têm acesso a serviços bancários e a uma conta digital, juntamente com a opção de crédito. Para solicitar o CREDMEI, o MEI pode fazê-lo diretamente nos bancos parceiros do programa, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. A documentação necessária costuma incluir apenas RG, CPF, comprovante de residência e o certificado do MEI.
Microcrédito
Instituições financeiras, cooperativas de crédito e agências de fomento oferecem opções de microcrédito com o objetivo de atender às demandas por pequenos investimentos e capital de giro. Esses empréstimos variam entre R$ 1 mil e R$ 20 mil e são direcionados para microempreendedores individuais (MEIs), abrangendo uma gama de serviços financeiros.
A principal vantagem do microcrédito é sua acessibilidade. Geralmente, apresenta taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, tornando-o uma excelente escolha para negócios em estágio inicial. Entre os benefícios destacam-se:
- Acesso rápido ao crédito e a outros serviços bancários que promovem o crescimento do negócio.
- Requisitos reduzidos para fornecer garantias.
- Processo com pouca burocracia e custos reduzidos.
Para obter uma linha de microcrédito, o MEI pode contatar instituições financeiras, cooperativas de crédito ou agências de fomento que ofereçam essa opção. Geralmente, é necessário fornecer documentos pessoais, comprovante de atividade como MEI, extratos bancários e outros documentos relevantes.
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza diversas linhas de crédito especiais para o MEI, com taxas de juros competitivas. Por exemplo, o BNDES oferece créditos com juros de apenas 4% ao mês para valores de até R$ 20 mil. Não é necessário apresentar garantias reais, uma vez que essas transações envolvem um sistema de aval solidário.
O crédito do BNDES pode ser utilizado para investimentos em expansão, aquisição de equipamentos, capital de giro, entre outros fins específicos, cada um com linhas de crédito e condições próprias. Para ter acesso, basta explorar as opções disponíveis no site do BNDES ou entrar em contato com os bancos parceiros. Normalmente, é preciso fornecer projetos e documentos específicos, de acordo com a linha de crédito escolhida.
Linhas de crédito nas instituições financeiras
Bancos como Caixa, Banco do Brasil, Itaú, bem como cooperativas, disponibilizam linhas de crédito para microempreendedores individuais (MEIs). Cada instituição oferece condições e requisitos específicos. Por exemplo, a Caixa oferece uma linha com valores entre R$ 300 e R$ 15 mil, com prazos de pagamento variando de 4 meses a 2 anos. Já o Banco do Brasil exige garantias de terceiros, mas oferece empréstimos que podem chegar a até R$ 40 mil.
Empréstimo para capital de giro
O empréstimo destinado ao capital de giro é uma alternativa para que o MEI obtenha recursos financeiros para atender às suas necessidades de caixa, como o pagamento de fornecedores, despesas operacionais e custos sazonais.
Esses empréstimos costumam ser de menor valor, com taxas de juros variando entre 1% e 3%, e incluem condições especiais, como o pagamento da primeira parcela após 90 dias da solicitação, além de prazos de até 54 meses para quitação.
Empréstimo MEI Peer to Peer
Também conhecido como empréstimo entre pares, o MEI pode optar por solicitar empréstimos diretamente de investidores individuais ou por meio de plataformas online. Nesse formato, o Peer to Peer conecta investidores a pequenas e médias empresas que necessitam de recursos financeiros. Uma vantagem é a ausência de intermediários financeiros tradicionais, simplificando o processo de obtenção de crédito.
Pronampe
O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma linha de crédito voltada para MEIs e pequenas empresas. Em 2021, o programa passou por uma atualização por meio da Portaria nº 52 da Receita Federal, que definiu as regras de participação, incluindo uma linha de crédito permanente para pequenos empreendimentos.
Primeiramente, é essencial obter o comunicado que estipula o valor máximo de crédito que sua empresa pode receber. Esse comunicado pode ser acessado através do domicílio tributário eletrônico ou solicitado utilizando o certificado digital, no portal Simples Nacional.
Com o comunicado em mãos, o próximo passo é selecionar o banco por meio do site oficial para receber o crédito. A taxa de juros desse empréstimo é de 6% ao ano, acrescida da taxa Selic e de outras tarifas bancárias.
Antecipação de recebíveis
Algumas instituições financeiras e empresas oferecem opções de antecipação de recebíveis para os MEIs. Isso permite que você tenha acesso aos valores das vendas antes mesmo do pagamento pelos clientes, mediante o pagamento de taxas.
Uma vez que a instituição tem garantia de reembolso, as taxas costumam ser substancialmente inferiores às de um empréstimo tradicional. Essa alternativa é especialmente útil para quitar dívidas e oferece aos empreendedores uma oportunidade de crescimento, dada sua simplicidade.
Empréstimo com garantia
Essa modalidade de empréstimo oferece as taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções. Nesse caso, você coloca um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia, permitindo que o montante do empréstimo chegue a até 60% do valor do bem.
Normalmente, os prazos de pagamento para esse tipo de crédito são mais longos, o que se traduz em taxas menores de inadimplência. É crucial avaliar sua própria situação e planejar-se adequadamente ao considerar esse tipo de empréstimo.
Quando o MEI deve solicitar um empréstimo?
Solicitar um empréstimo é uma decisão que requer planejamento cuidadoso, especialmente quando se é um microempreendedor individual. Existem diversas situações em que um empréstimo para MEI pode ser considerado, tais como:
- Quitação de dívidas em atraso.
- Manutenção do capital de giro da empresa.
- Aquisição de equipamentos ou insumos.
- Compra de ativos adicionais, como veículos ou imóveis.
- Contratação de mão de obra especializada.
- Investimento em treinamento e desenvolvimento.
- Qualquer outro investimento destinado a expandir o negócio.
Em resumo, o valor do empréstimo deve estar alinhado com as necessidades reais da empresa, abrangendo desde a quitação de dívidas até investimentos em matéria-prima e capacitação. É crucial avaliar com atenção a necessidade específica apresentada antes de buscar financiamento.
Quais as vantagens de contratar um empréstimo para MEI?
Contratar um empréstimo como microempreendedor individual (MEI) oferece várias vantagens. Uma das principais é a oportunidade de obter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais estendidos. Além disso, o mercado disponibiliza diversas modalidades de empréstimos para atender às diferentes necessidades e preferências dos MEIs.
Burocracia reduzida
A burocracia envolvida na obtenção de um empréstimo para MEI geralmente é significativamente reduzida em comparação com os empréstimos pessoais tradicionais. Embora sua reputação como pagador ainda seja considerada, ela não é o único fator determinante. Principalmente, é necessário demonstrar que seu CNPJ está ativo e regularizado, um processo que pode ser concluído em poucos minutos por meio do Portal do Empreendedor, com a emissão do Certificado MEI.
Linha de crédito diferenciada
Além da facilidade de acesso ao crédito, as opções de pagamento e os tipos de parcelamento são altamente flexíveis. Você pode escolher desde microcréditos que não exigem garantias até empréstimos de maior valor, que podem incluir garantias como imóveis.
Essa flexibilidade, combinada com a simplificação dos processos, atua como um estímulo essencial para promover e apoiar o empreendedorismo no Brasil. Isso contribui para o crescimento do país, aprimorando a gestão de empresas e criando oportunidades de reinvestimento e expansão, beneficiando tanto os empreendedores quanto a nação como um todo. Portanto, todos saem ganhando com essa abordagem.
Taxas menores
Enquanto algumas linhas de crédito tradicionais podem cobrar taxas de juros mensais de 17% a 20%, de acordo com informações do Grupo Selectra, os empréstimos para MEI costumam oferecer taxas que variam de 2% a 5%.
Esse é um dos fatores que tornam o empréstimo para MEI particularmente atraente para pequenos empresários. Afinal, quanto mais baixas forem as taxas de juros, mais vantajoso se torna o acesso ao crédito.
Quais as etapas para solicitar crédito?
Para obter crédito como MEI, é essencial seguir algumas etapas. Vamos ao passo a passo de como conseguir um empréstimo para microempreendedor individual.
Pesquise Instituições Financeiras que Atendem o MEI
Comece identificando todas as instituições financeiras que oferecem crédito para MEI. Explore bancos públicos, que geralmente oferecem condições mais favoráveis, e também bancos privados, cooperativas de crédito, Empresas Simples de Crédito (ESC), organizações sociais, fintechs e factorings (fomento mercantil ou comercial).
Avalie as Propostas
O próximo passo é analisar cuidadosamente as propostas disponíveis. Considere a linha de crédito oferecida, as taxas de juros, as taxas adicionais, o prazo para quitação da dívida, o período de carência, eventuais descontos para antecipação da quitação e outros fatores relevantes. Lembre-se de que a instituição que oferece o crédito mais acessível nem sempre é a melhor opção, por isso, pesquise minuciosamente antes de tomar uma decisão.
Reúna a Documentação Necessária
Cada instituição financeira pode ter requisitos de documentação ligeiramente diferentes. No entanto, é comum solicitar documentos como o Certificado MEI, comprovante de faturamento, extratos bancários e documentos pessoais. Certifique-se de preparar todos os documentos necessários com antecedência para agilizar o processo.
Faça a Solicitação
Após escolher a instituição financeira que melhor atende às suas necessidades, entre em contato com ela para iniciar o processo de solicitação de crédito. Esteja preparado para fornecer todas as informações e documentos exigidos.
Avaliação de Crédito
A instituição financeira realizará uma avaliação de crédito para determinar sua elegibilidade. Isso pode incluir a análise de seu histórico de crédito, capacidade de pagamento e outros fatores relevantes.
Aguarde a Aprovação
Aguarde a aprovação da sua solicitação de crédito. O tempo necessário para aprovação pode variar dependendo da instituição e do tipo de empréstimo.
Assine o Contrato
Após a aprovação, você receberá os detalhes do empréstimo, incluindo os termos e condições. Leia atentamente o contrato e, se concordar com os termos, assine-o.
Receba os Fundos
Uma vez assinado o contrato, os fundos do empréstimo serão disponibilizados na sua conta bancária. Certifique-se de usar o dinheiro de forma consciente e estratégica para atender às necessidades do seu negócio.
Lembre-se de que o processo de solicitação de crédito pode variar de uma instituição para outra, portanto, esteja sempre disposto a obter informações detalhadas diretamente da instituição escolhida. Com planejamento e pesquisa adequados, o crédito para MEI pode ser uma ferramenta valiosa para impulsionar o crescimento do seu negócio.
Mantenha sua empresa funcionando: invista em um software de emissão de notas fiscais!
O andamento da sua empresa depende de fatores como montar um organograma e de implementar soluções que tornem o trabalho da equipe integrado e colaborativo. Além disso, para um melhor planejamento e produtividade do negócio, é importante ainda o empreendedor contar com um software de emissão de notas fiscais que atenda diferentes regimes de tributação, como é o caso do Simplifique.
Além disso, os softwares especializados no controle de Notas Fiscais permitem que o empreendedor faça a gestão de suas contas a pagar e receber de uma forma simples e intuitiva:
- Emissão de NF-e;
- Automação de Tributações;
- Atualização de Estoque;
- Controle de contas a receber;
- Envio automático de e-mail.
Aliado a isso, outra vantagem da adoção de um sistema completo é a possibilidade de trabalhar de qualquer lugar, desde que tenha acesso ao computador. Isso aumenta a satisfação e a segurança dos colaboradores, que poderão trabalhar de forma remota, gerando melhores resultados para a empresa.
Vale destacar que o Simplifique possui teste grátis por 7 dias, sem compromisso e sem pedir cartão de crédito. Ou seja, você, como empreendedor, pode conhecer melhor a ferramenta e entender se ela é adequada ao seu negócio.
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Por: Emili Nitske
